FD Calculator: एक बार जमा रकम की maturity
संपादन: ByajCalculator · तैयार और जाँचा: · Product/source विस्तार जाँचा: · Payout/closure scenarios:
₹1 लाख, उदाहरण की 7% सालाना दर और 12 महीने की quarterly compounding से करीब ₹1,07,185.90 maturity और ₹7,185.90 ब्याज बनता है। यह आज की किसी बैंक की दर नहीं है।
अपनी रकम, सालाना दर और अवधि भरें
Monthly/quarterly payout निकालें · Early-closure scenario
Monthly और quarterly FD payout
नीचे monthly विकल्प City Union Bank के प्रकाशित discounted-monthly सूत्र का सीमित गणित है। Quarterly विकल्प साधारण ब्याज है। यह सभी बैंकों का payout या आज की कोई offer नहीं है। दोनों अलग विकल्प हैं; दोनों रकम साथ नहीं मिलतीं।
FD समय से पहले बंद करने का scenario
यह केवल पूरी तिमाहियों वाला, bank-confirmed rate scenario है। पहले bank से original booking date पर बीती अवधि की लागू दर, contracted-rate cap (यदि हो), penalty और closure eligibility लिखित में लें। आज की नई-FD दर या मूल पूरी अवधि की दर अपने आप न भरें। यह tool उन terms को चुनता या closure approve नहीं करता।
Payout और early-closure का तरीका
जाँचा: । Monthly formula में R प्रतिशत है (7 लिखें, 0.07 नहीं)। ₹1 लाख/7%/12 महीने पर monthly करीब ₹579.95, कुल ₹6959.40; अलग quarterly विकल्प में ₹1750 × 4 = ₹7000। Principal ₹1 लाख अलग है। यह original worked example है; current bank rate नहीं। Complete months/quarters तक सीमित रहने से broken days और bank payment calendar का अनुमान नहीं लगाया गया है।
SBI deposit methodology में cumulative complete quarters, non-cumulative complete months और broken days अलग हैं; premature interest के लिए deposit-date की elapsed-tenor दर पर penalty का आधार दिया है। Bank/product/booking date के अनुसार contracted-rate cap और exceptions अलग हो सकते हैं। इसलिए यहाँ automatic bank preset, universal penalty slab या today's rate नहीं है।
Closure: N = B − K; B bank-confirmed base rate और K percentage-point कटौती है। Cumulative में I = P × [(1 + N/400)^(m/3) − 1]; simple विकल्प में I = P × N × m/1200। अब settlement = P + I − पहले दिया gross interest। दर में 1 point कटौती, principal का 1% अलग fee नहीं है। “Penalty से कमी” उसी बीती अवधि के B और N का फर्क है; पूरी मूल अवधि तक FD रखने का फायदा/नुकसान नहीं।
उदाहरण: ₹1 लाख की 24-महीने की FD को 12 पूरे महीने बाद बंद करने का simple scenario; bank-confirmed base 6%, कटौती 1 point, पहले दिया gross interest ₹6000। संशोधित दर 5%, entitlement ₹5000 और अब gross settlement ₹99000 बनता है; ₹1000 excess interest principal से adjust हुआ। पहले मिले ₹6000 सहित कुल ₹105000 है। यह example bank permission/quote नहीं। पहले दिया interest केवल net credit से न लें: TDS भी gross interest का हिस्सा हो सकता है; final tax liability और TDS adjustment यहाँ नहीं निकलते।
Zero rate मान्य है। Penalty base से बड़ी हो तो अनुमान नहीं बनता; bank clarification लें। कोई बीच की rounding नहीं; display दो decimals। Actual credit per-period rounding अलग हो सकती है। Monthly method और closure model अलग illustrations हैं; इन्हें जोड़कर किसी bank की exact monthly early-closure quote न बनाएँ। अपनी रकम, दर या personal details URL में न डालें; ये forms browser में ही गणना करते हैं।
FD का ब्याज कैसे निकालें?
FD यानी Fixed Deposit में यहाँ एक बार की जमा रकम का cumulative मॉडल है। दर nominal सालाना प्रतिशत है और ब्याज हर पूरी तिमाही जुड़ता है। बैंक/उत्पाद चुनने से पहले उसके वास्तविक terms और dated rate लें।
A = P × (1 + R/400)m/3ब्याज = A − P। P एक बार की जमा, R nominal annual प्रतिशत और m पूरे महीने हैं। इस tool में m, 3 का गुणज है ताकि अधूरी तिमाही का कोई guessed bank rule न लगे।
₹1 लाख और पाँच साल का उदाहरण
₹1,00,000 × (1 + 7/400)20 ≈ ₹1,41,477.82। ब्याज करीब ₹41,477.82 है। पूरी राशि maturity पर रहने की मान्यता है; ₹41,477.82 को मिलने वाला monthly payout न समझें।
Monthly payout और maturity अलग हैं
Monthly payout बाहर निकलता रहे तो वही ब्याज इस cumulative रकम में दोबारा नहीं जुड़ता। सालाना साधारण ब्याज ÷ 12 केवल benchmark हो सकता है; bank discounted payout/rounding अलग हो सकती है। मासिक ब्याज का फर्क और SBI का dated interest guide देखें।
SBI की deposit methodology में cumulative STDR की पूरी date-to-date quarters और बचे दिन/365 अलग हैं। यह उदाहरण सभी बैंकों की exact convention नहीं बनाता। टूटी तिमाही, actual dates, holidays, premature closure और rounding के लिए अपने bank receipt/terms लें; इस tool से उनकी parity का दावा नहीं है।
FD कितने रुपये से शुरू होती है और दर कैसे चुनें?
FD की कोई एक universal minimum रकम या दर नहीं है। SBI के ordinary term-deposit विवरण में minimum ₹1000 और अवधि 7 दिन–10 साल है। यह उसी product का उदाहरण है; ऊपर calculator की छोटी रकम/पूरी तिमाही की सीमा bank eligibility नहीं बताती। ₹10 लाख या ₹20 लाख लिखने भर से rate तय नहीं होती: सही amount slab, अवधि, customer category और booking-date rate लें।
खोलने से पहले official bank app/site या branch पर product, अवधि, cumulative या payout विकल्प, maturity instructions और premature-closure terms देखें। Confirm करने से पहले receipt में principal, booking/maturity dates, दर, payout और nomination details मिलाएँ। यहाँ account नहीं खुलता, पैसे transfer नहीं होते और KYC documents नहीं लिए जाते। SBI source online banking/branch का विकल्प बताता है; दूसरे provider का process अलग हो सकता है।
“FD का पैसा कितने दिन में आता है?” का जवाब maturity payout, premature closure और failed credit के लिए अलग होगा। Receipt के maturity/renewal instructions देखें और delay पर provider से status लें; इस calculator से payment date या तत्काल credit का वादा नहीं मिलता।
सबसे ज्यादा FD ब्याज: तुलना में क्या मिलाएँ?
सिर्फ headline rate देखकर bank तय न करें। दो offers की यह छोटी checklist एक ही तारीख पर भरें; यह तुलना का तरीका है, सभी बैंकों की ranking या आपके लिए investment recommendation नहीं।
- अवधि और रकम: वही booking/maturity अवधि और वही deposit slab।
- पात्रता: regular/senior category, resident/NRE/NRO और scheme conditions अलग रखें।
- भुगतान: cumulative maturity से monthly payout की सीधी तुलना न करें; बाहर निकला ब्याज दोबारा principal में न जोड़ें।
- जल्दी निकासी: क्या allowed है, किस applicable rate और penalty से settlement होगा; quoted maturity को early payout न मानें।
- स्रोत: official rate/terms URL, effective date और अपनी checking date नोट करें; auto-renewal rate अलग जाँचें।
सिर्फ गणित की मिसाल: ₹1 लाख/12 महीने/quarterly reinvestment में 7% पर कुल ₹1,07,185.90 और 7.25% पर ₹1,07,449.50 बनते हैं—unrounded totals का फर्क ₹263.60। ये उदाहरण के लिए चुनी दरें हैं, किसी बैंक के offers नहीं। ऊपर rate बदलकर दोनों estimates अलग देखें; tax, liquidity और वास्तविक terms फिर भी अलग जाँचने होंगे।
DICGC की सीमा insured bank में एक depositor के same right और same capacity के principal तथा interest को मिलाकर ₹5 लाख तक है। उसी bank की अलग branches/accounts को जोड़कर देखा जाता है; हर FD पर अलग ₹5 लाख मानना सही नहीं। Bank का insured status भी जाँचें। यह सीमा हर रकम के लिए पूरा cover या तत्काल withdrawal की guarantee नहीं है।
एक साल की FD: जाँची हुई दो-bank snapshot
20 अक्टूबर 2026 को देखी सामान्य resident retail दरें, ₹3 करोड़ से कम रकम और premature-withdrawal वाला ordinary विकल्प। यह दो चुने banks का nominal-rate snapshot है, पूरे बाजार की “सबसे ज्यादा” ranking नहीं। Senior/NRI/non-callable और special-tenor offers इसमें नहीं मिलाए हैं।
- SBI: एक साल (1year से2years से कम bracket), 6.25% सालाना; rate effective15 दिसंबर2025, page updated19 अक्टूबर 2026।
- ICICI Bank: एक साल (1year से18months से कम bracket), 6.25% सालाना; live retail table effective19 अक्टूबर 2026, “Less than ₹3Cr.”/with-premature-withdrawal विकल्प।
दोनों nominal rates समान दिखती हैं; इससे fees, early-exit settlement या payout समान साबित नहीं होता। Booking पर official terms फिर लें। नीचे postal TD की6.90% rate की payout timing अलग है; rate-only तुलना को identical cash-flow return न कहें। Cumulative गणित चाहिए तो ऊपर अपनी verified दर भरें।
Post office FD और cumulative bank FD में फर्क
Post-office “FD” खोजते समय National Savings Time Deposit (TD) product देखें। IOB का official National Savings TD विवरण 1, 2, 3 और 5 साल की categories, minimum ₹1000 और ₹100 के multiples बताता है। इसमें interest की गणना तिमाही आधार पर होती है, लेकिन भुगतान annually है। इसलिए कई साल का annual interest अपने आप उसी deposit में reinvest मानकर ऊपर का cumulative total postal maturity न मानें।
₹50,000 पर एक साल का केवल गणित समझें: उदाहरण की 7% दर पर 50000 × [(1 + 7/400)4 − 1] ≈ ₹3592.95 interest है। यह current postal rate या official rounded payout नहीं है। ₹50,000 की रकम अकेले rate तय नहीं करती। Actual payment/rounding और current opening-quarter rate official notification या post office से मिलाएँ।
नई TD: 1 अक्टूबर–31 दिसंबर 2026 की दरें
Indian Bank की official quarter table में इस opening period के लिए 1-साल TD 6.90%, 2-साल 7.00%, 3-साल 7.10% और 5-साल 7.50% सालाना है। पन्ना30 सितंबर2026 के सरकारी OM को उद्धृत करता है; स्रोत-जाँच20 अक्टूबर 2026। पुराने खाते की दर के लिए उसकी opening date/receipt देखें।
₹50,000/एक साल/6.90% पर बिना बीच की rounding वाला quarter model करीब ₹3540.30 interest देता है। इसे official rounded payout न मानें। Annual payout और principal की वापसी अलग entries हो सकती हैं; rate को12से भाग देकर TD का monthly credit न मानें।
आज नई 5-साल TD खोलें तो जल्दी निकासी?
Indian Bank की current scheme conditions और G.S.R.830(E),2023 का बदला paragraph8 नई 5-साल TD में चार साल पूरे होने से पहले premature closure का सामान्य विकल्प नहीं बताते। चार साल बाद जल्दी बंद करने पर Post Office Savings Account की applicable दर और पहले दिया interest वापस समायोजित करने का नियम है। इसे maturity की7.50% दर बनाए रखने का वादा न समझें।
यह20 अक्टूबर 2026 में नया खाता लेने की जाँच है। पुराने खाते, extension, death claim या दूसरी special condition पर opening-date-specific आदेश लागू हो सकता है; पुरानी receipt पर आज का rule अपने आप न लगाएँ। Exact historical cutoff/corrigendum और अपने settlement की लिखित पुष्टि accounts office से लें। ऊपर bank-FD closure scenario को postal TD पर न लगाएँ; postal premature-value या individual legal/tax eligibility यहाँ नहीं निकलती।
मान्यताएँ और rounding
Rate पूरी अवधि स्थिर है। बीच की रकम round नहीं होती; display दो दशमलव तक है। ऊपर मूल cumulative tool में रकम ₹0.01 से ₹100 करोड़ की गणितीय सीमा है; नए payout/closure scenarios में ₹1–₹10 करोड़ है। यह product eligibility या bank limit नहीं। Results tax से पहले और ऊपर दी गई exclusions के साथ हैं। Account, Aadhaar, card number या OTP यहाँ न भरें।
सवाल-जवाब
क्या यह SBI या किसी बैंक की current FD rate चुनता है?
नहीं। हर बार अपनी जाँची nominal annual rate भरें। उदाहरण की 7% दर bank quote या current offer नहीं है।
FD में हर महीने कितना मिलेगा?
ऊपर cumulative maturity है। नीचे अलग discounted-monthly और simple-quarterly payout scenarios हैं। अपना verified rate भरें; monthly formula सभी banks का exact credit नहीं है।
13 महीने की FD क्यों नहीं भर सकते?
यह पूरी तिमाहियों का सीमित मॉडल है। अधूरी तिमाही के bank-specific दिन/महीने नियम का अंदाज़ा लगाने के बजाय यहाँ 3 के गुणज महीने रखें।
FD कितने रुपये से शुरू होती है?
Minimum product-specific है। 20 अक्टूबर 2026 की स्रोत-जाँच में SBI ordinary term deposit का minimum ₹1000 है। Calculator की ₹0.01 गणितीय सीमा booking eligibility नहीं है।
कौन-सा बैंक सबसे ज्यादा FD ब्याज देता है?
एक जैसी अवधि, customer category, रकम, payout और premature-closure शर्तों वाली dated offers मिलाएँ। यहाँ सभी बैंकों की current ranking या personal recommendation नहीं दी गई है।
क्या यह post-office TD की exact maturity बताता है?
नहीं। National Savings Time Deposit में quarterly calculation और annual interest payout है। यह tool पूरी अवधि interest reinvest होने का cumulative मॉडल है; multi-year output को postal receipt न मानें।
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तरीका और हमारी जाँच · सुधार का अनुरोध। उदाहरण स्वतंत्र गणितीय जाँच हैं; current offer, financial recommendation या विशेषज्ञ endorsement नहीं।
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