EMI Calculator: मासिक किस्त और कुल ब्याज

संपादन: ByajCalculator · तैयार और जाँचा: 19 अक्टूबर 2026

₹1 लाख, उदाहरण की 12% सालाना nominal दर और 12 monthly-end किस्तों पर EMI करीब ₹8884.88, कुल ब्याज ₹6618.55 और किस्तों का गणितीय कुल ₹1,06,618.55 होगा। यह lender quote या approval नहीं है।

Amortization क्या होता है?

Loan को किस्तों में चुकाते समय हर EMI का कुछ हिस्सा ब्याज और बाकी principal घटाने में जाता है। इस बँटवारे और हर payment के बाद बचे balance की table को amortization schedule कहते हैं। ऊपर के उन्हीं तीन inputs से table बनेगी; नया loan या अलग rate भरने की जरूरत नहीं।

इस fixed monthly-end model में महीने का ब्याज = opening principal × R/1200, principal repayment = EMI − ब्याज और closing balance = opening − principal repayment। पहली EMI ठीक एक महीने बाद है। Table का अंतिम balance गणित में0है; यह bank की अंतिम rounded instalment का वादा नहीं।

₹1लाख/12%/12महीने के उदाहरण में पहली EMI ₹8884.88: ब्याज ₹1000.00, principal घटा ₹7884.88 और बाकी balance ₹92,115.12। अगली EMI में ब्याज घटते outstanding पर लगेगा। ये अलग-अलग rounded displays हैं; हर row में pennies जोड़कर वास्तविक bank ledger न बनाएँ।

ICICI का official amortization विवरण opening balance, EMI, principal/interest components और closing balance को अलग करता है। यहाँ की table उसी task की independently checked mathematical illustration है; source की offers, eligibility या advice नहीं अपनाई गई। Source जाँचा:19अक्टूबर2026। कोई rate reset, fees, moratorium, prepayment या actual-date posting नहीं जोड़ी गई है।

EMI कैसे निकलेगी?

हर महीने बचे principal पर ब्याज लगता है और किस्त का बाकी हिस्सा principal घटाता है। यह loan principal को पूरी अवधि स्थिर मानने वाले साधारण/flat ब्याज से अलग है।

E = P × i ÷ [1 − (1+i)−n]
i = R/1200। R nominal सालाना प्रतिशत और n किस्तों की संख्या है। 12% के लिए R में 12 भरें; monthly decimal i=0.01 होगा। 0% पर E=P/n।

₹1 लाख पर 12% और 12 महीने

गणितीय EMI ₹8884.878867… है। उसे 12 से गुणा कर principal घटाने पर ब्याज ₹6618.546414… बनता है। Display दो दशमलव तक है; display में round हुई EMI को महीनों से गुणा करने पर कुछ पैसे का फर्क हो सकता है। बैंक अंतिम किस्त/rounding और posting अलग तय कर सकता है। ऊपर की table इसी unrounded model की illustration है; यह bank का actual repayment schedule नहीं है।

Flat rate और APR क्यों न भरें?

Flat interest स्थिर principal पर हो सकता है, जबकि इस tool में हर किस्त के बाद principal घटता है। APR में fees और cash-flow timing भी असर डाल सकते हैं। Flat monthly rate × 12 को reducing-balance nominal rate मानकर यहाँ न डालें। अपने offer की सही दर/शर्तें जाँचें।

No Cost EMI offer की कुल लागत अलग तुलना है। साधारण ब्याज-दर calculator EMI loan की दर नहीं निकालता। Known EMI से nominal दर के लिए अलग inverse EMI tool देखें।

कुल भुगतान में क्या छूटा है?

Fees, अलग taxes, insurance, late/bounce charges, down payment और prepayment शामिल नहीं हैं। Fees पहले से financed principal में हैं तो उन्हें दोबारा जोड़ना गलत होगा। पहली किस्त की तारीख, daily accrual, floating-rate reset या moratorium भी असली रकम बदल सकते हैं।

ICICI के public EMI formula विवरण में principal, monthly rate और tenure का reducing-balance समीकरण है। यहाँ का बराबर-मासिक-किस्त model उसी algebra का उपयोग करता है; उस पेज की eligibility/rate/credit-score सलाह या किसी bank-engine parity का दावा नहीं अपनाता।

मान्यताएँ और rounding

Rate पूरी अवधि स्थिर है। बीच की रकम round नहीं होती; display दो दशमलव तक है। रकम ₹0.01 से ₹100 करोड़ की गणितीय सीमा है, product eligibility या bank limit नहीं। Results tax से पहले और ऊपर दी गई exclusions के साथ हैं। Account, Aadhaar, card number या OTP यहाँ न भरें।

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तरीका और हमारी जाँच · सुधार का अनुरोध। उदाहरण स्वतंत्र गणितीय जाँच हैं; current offer, financial recommendation या विशेषज्ञ endorsement नहीं।