Daily Finance Calculator: डेली किस्त का कुल खर्च और Flat Rate

यह tool हाथ में मिली रकम, रोज़ की किस्त और कुल दिनों से कुल repayment तथा अतिरिक्त भुगतान बताता है। इसे समान 30-दिन महीनों में बाँटकर मासिक flat-rate equivalent दिखाता है। यह reducing-balance rate, effective rate या APR नहीं है।

₹10,000, ₹100 रोज़, 150 दिन: पूरा उदाहरण

• कुल भुगतान = ₹100 × 150 = ₹15,000।
• मिली रकम से अधिक भुगतान = ₹15,000 − ₹10,000 = ₹5,000।
• महीने = 150 ÷ 30 = 5।
• मासिक flat equivalent = (5,000 ÷ 10,000) × 100 ÷ 5 = 10% प्रति महीना।

यह उदाहरण 33% प्रति महीना नहीं देता। रोज़ भुगतान करने से बाकी मूलधन घटता है, इसलिए वास्तविक cash-flow आधारित दर इस flat equivalent से अलग होगी। यह tool वह दर नहीं निकालता।

Fees और APR से फर्क

अगर मंजूर रकम से fees काटकर पैसा मिला है, तो मिली हुई रकम और repayment का अंतर केवल ब्याज नहीं, अन्य लागत भी समेट सकता है। APR के लिए सभी cash flows, fees और वास्तविक dates चाहिए। सिर्फ इस मासिक संख्या को 12 से गुणा करके APR या APY न कहें।

कौन-सी मान्यताएँ हैं?

हर दिन एक जैसी किस्त, पूरे बताए गए दिन भुगतान और 30 दिन का महीना माना है। छूटी हुई किस्त, penalty, अलग advance payment, बदलती किस्त या वास्तविक calendar dates का हिसाब शामिल नहीं है। कुल repayment मूलधन से कम होने पर यह पूरा repayment schedule नहीं दिखाता।

मिले हुए पैसे और सभी repayments अपने loan documents से जाँचें। किसी सार्वभौमिक RBI rate cap या बैंक की सामान्य दर का अनुमान यहाँ नहीं लगाया गया है। अलग loan की तुलना के लिए संबंधित संस्था का Key Facts Statement और repayment schedule लें।

सूत्र की जाँच: ऊपर दिया multiplication/division का worked example। गणना और सुधार की नीति · साधारण ब्याज समझें।