LIC policy loan: ब्याज और रकम का अनुमान
ByajCalculator • स्रोत-जाँच: 16 अक्टूबर 2026। दर और loan की शर्तें अपनी policy के लिए LIC से जाँचें।
पूरे छह महीने, एक जैसी loan रकम और आपकी दर्ज सालाना दर पर साधारण ब्याज = actual loan principal × दर ÷ 200। जमा premium या surrender value को loan principal न मानें।
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परिणाम
दर्ज रकम:
दर्ज दर:
यह गणितीय अनुमान है, LIC का bill या approved loan नहीं। वास्तविक रकम और तारीखें statement से जाँचें।
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Loan principal, surrender value और premium अलग हैं
₹1 लाख actual loan और दर्ज 9.5% illustrative annual rate पर पूरे छह महीने का benchmark ₹4,750 है। Actual loan ₹75,000 हो तो उसी दर पर ₹3,562.50। Surrender value ₹1 लाख होने से loan भी ₹1 लाख नहीं हो जाता। Rate की ये मिसाल current LIC quote नहीं है।
LIC की Loans जानकारी facility को policy bond से और rate को plan-specific बताती है। अपनी statement की rate, status, outstanding loan और interest due जाँचें।
क्या हर policy पर surrender value का 90% loan मिलता है?
हर policy के लिए एक प्रतिशत न मानें। LIC की general policy conditions और किसी plan के अपने document में फर्क हो सकता है। अपने plan/UIN, version, status और premiums-paid condition की पुष्टि लें। जमा premium से सीधी eligibility न निकालें।
उदाहरण: New Jeevan Anand UIN 512N279V03, Part D5, पृष्ठ 10 में status/premiums-paid के अनुसार limits अलग हैं। इसे दूसरे version या plan पर न लगाएँ। वही document rate की historical sanction-period मिसाल देता है; उसे आज की universal rate न मानें।
Percentage mode केवल verified surrender value × आपके दर्ज percentage का gross example देता है। पहले का loan, accrued interest और दूसरी शर्तें घटाए/जाँचे बिना यह अतिरिक्त उपलब्ध या approved loan नहीं है। ₹1 लाख × 75% = ₹75,000 केवल गुणनफल है।
पहली due date और जल्दी repayment का हिसाब
Half-yearly interest का मतलब पहली payment हमेशा loan लेने के ठीक छह महीने बाद नहीं है। अपने bond की पहली due date, minimum period, compounding और claim/closure conditions देखें। ऊपर का benchmark actual तारीखों वाला bill नहीं निकालता। Principal अनिश्चित समय तक छोड़ देने या policy हमेशा जारी रहने का वादा नहीं है।
Generic EMI और monthly benchmark किस लिए हैं?
12-month EMI mode दर्ज principal/rate पर standard monthly reducing-balance गणित है। Monthly benchmark mode में principal × दर्ज annual rate ÷ 1200 है। यह LIC personal-loan offer, LIC MIS scheme, guaranteed investment return या policy benefit quote नहीं है। इन modes से policy loan की dues न तय करें।
EMI में i = annual rate ÷ 1200; payment = P × i ÷ [1 − (1+i)−12]। Zero rate पर P÷12। Fees, payment dates और प्रत्येक payment की bank rounding इसमें शामिल नहीं। Result display दो decimal तक है; इससे instalment schedule/actual payoff अपने आप नहीं बनता।
LIC से क्या लिखित में जाँचें?
- Policy में loan facility और applicable surrender value/percentage।
- Sanction की annual rate, पहली interest date और आगे की dues।
- Outstanding loan/interest, compounding, minimum period और repayment/recall conditions।
- Surrender/claim पर होने वाले adjustment और current document requirements।
अपने दस्तावेज़ private copy में रखें। Policy number, account details या पहचान दस्तावेज़ इस वेबसाइट/कमेंट में न भेजें। प्रक्रिया के लिए policy-loan guide पढ़ सकते हैं; वर्तमान आवेदन-प्रक्रिया और documents अपनी servicing LIC शाखा से जाँचें। Surrender की रकम और loan अलग task हैं।
सवाल-जवाब
क्या LIC policy loan में fixed monthly EMI होती है?
अपने policy bond और loan terms का payment schedule देखें। LIC की सामान्य जानकारी half-yearly interest बताती है, लेकिन पहली due date और minimum period अलग शर्तों पर हो सकते हैं। यहाँ छह महीने का mathematical benchmark है; यह कोई actual repayment schedule या closure bill नहीं है।
क्या यह LIC का official calculator या loan approval है?
नहीं। ByajCalculator एक स्वतंत्र गणितीय tool है। LIC ने आपकी policy के लिए loan facility, rate, surrender value या उपलब्ध loan यहाँ verify नहीं किया है। अपने plan/UIN/version और loan statement की पुष्टि LIC से करें; policy/account details इस वेबसाइट पर न भेजें।
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